Sumă optimă în contul bancar
Întrebarea legată de suma optimă de bani pe care ar trebui să o avem în contul bancar preocupă mulți oameni, nu doar românii, ci și germanii, care analizează atent aceste aspecte. În contextul în care economisirea este considerată o formă de siguranță, specialiștii avertizează că un sold prea mare în contul curent poate duce la pierderi reale de valoare.
Date despre economiile din Germania și Polonia
Datele Deutsche Bank din 2023 arată că tinerii germani între 16 și 24 de ani au, în medie, aproximativ 1.400 de euro în conturi. Persoanele cu vârste între 25 și 34 de ani dețin în jur de 2.200 de euro, în timp ce cei mai în vârstă pot ajunge chiar la 4.200 de euro. În Polonia, soldurile medii sunt mult mai mici, variind de la câteva sute la câteva mii de zloți, o situație explicată nu doar prin veniturile scăzute, ci și prin preferința de a păstra economiile în numerar sau în depozite.
De ce banii din contul curent își pierd valoarea
Experții subliniază că banii din contul curent își pierd valoarea reală din cauza inflației și a dobânzilor extrem de mici, care în majoritatea conturilor din Germania și Polonia variază între 0% și maximum 1%. Aceasta înseamnă că puterea de cumpărare scade constant.
Cine păstrează cele mai mari sume în cont
Studiile arată că, în Germania, un client din nouă are în cont peste 10.000 de euro, persoanele cu vârste între 30 și 39 de ani fiind cele mai predispuse să aibă astfel de sume, cu un procent de 16,3%. Aceste sume rămân inactive, fără să genereze câștiguri suplimentare.
Regula celor două luni pentru contul curent
Experta americană Marci Bair recomandă ca în contul curent să nu păstrezi mai mult decât cheltuielile pentru două luni. De exemplu, dacă cheltuielile lunare sunt de 5.000 de zloți, este suficient să ai în cont aproximativ 10.000 de zloți. Restul banilor ar trebui plasați în conturi de economii, depozite sau investiții.
Semne că ai prea mulți bani în cont
Experții indică cinci semnale clare care sugerează că ai prea mulți bani în cont:
- Existența unei rezerve financiare – un fond de siguranță pentru șase luni este considerat suficient; restul ar trebui să „lucreze”.
- Lipsa unui plan de economisire – dacă banii stau fără un scop clar, este recomandat să se stabilească transferuri automate către economii sau investiții.
- Neglijarea pensiei – un sold în creștere fără contribuții la o pensie privată este o greșeală.
- Ratearea oportunităților de investiții – deducerile fiscale neutilizate sau programele angajatorului reprezintă pierderi reale.
Riscurile unui cont cu exces de numerar
Păstrarea unui sold mare în cont implică două riscuri majore: creșterea tentației de a cheltui, favorizând cumpărăturile impulsive, și câștigurile pierdute semnificative, având în vedere că acțiunile sau fondurile ETF pot aduce 8–10% anual, în timp ce contul personal oferă practic zero.
Unde să îți plasezi economiile
Contul de economii rămâne o opțiune flexibilă, în timp ce depozitele sunt sigure, dar mai puțin accesibile rapid. Fondurile ETF și alte investiții pe termen lung permit construirea averii prin efectul dobânzii compuse.
Aplicarea regulii celor două luni
Nu există o sumă universală pentru contul curent, dar regula celor două luni oferă o ghidare clară: păstrează în cont banii pentru cheltuielile zilnice și o mică rezervă, iar restul lasă-l să producă câștiguri. Un sold prea mare nu echivalează cu siguranța, ci reprezintă o oportunitate ratată de a-ți dezvolta averea.
În concluzie, gestionarea eficientă a economiilor și plasarea acestora în investiții pot contribui semnificativ la creșterea averii personale, protejându-te astfel de deprecierea valorii banilor în contul curent.
